Sovraindebitamento: che cos'è 

Il sovraindebitamento è una situazione in cui un individuo o un'azienda si trova impossibilitato a pagare i propri debiti, a causa di una serie di fattori come la perdita del lavoro, la malattia o l'aumento dei tassi di interesse.

Per prevenire il sovraindebitamento, è importante agire con prudenza quando si prendono decisioni finanziarie. Ciò significa avere consapevolezza di una gestione economica controllata onde evitare di prendere in prestito più denaro di quello che si può permettere di restituire e di controllare regolarmente i propri conti correnti o i bilanci in caso di aziende per assicurarsi che i debiti siano gestiti in modo adeguato.

Quando ciò non accade per diversi motivi è importante sapere che esistono varie opzioni per cercare di risolvere la situazione debitoria maturata. Tra queste spiccano l'accesso a un fondo statale anti-usura tramite Fondazioni o Confidi o l'accesso alla procedura di sovraindebitamento.

Fondo Statale Anti-Usura 

La Legge n. 108 del 7 Marzo 1996 ha istituito un Fondo Statale Anti-Usura che viene in soccorso di persone o piccole imprese che non abbiano i requisiti per accedere ai normali prestiti bancari, ma che dispongono di un reddito, concedendo loro una garanzia presso una banca convenzionata, che erogherà quindi un prestito a condizioni agevolate. Questo strumento è pensato per soggetti che, pur disponendo di una forma di reddito, si trovano in situazioni di temporanea difficoltà.

Fondo Anti Usura per piccole e medie imprese

Le piccole medie imprese con rischio finanziario importante devono rivolgersi a Confidi ovvero consorzi e cooperative di garanzia collettiva fidi che sostanzialmente rilasciano garanzie collettive dei fidi per permettere appunto alle piccole e medie aziende di accedere al credito bancario o ad altri strumenti finanziari per risanare il debito maturato.

Fondo Anti Usura per privati e famiglie in difficoltà

I cittadini privati e le famiglie in difficoltà invece, al posto di accedere all'usura, possono rivolgersi a un elenco di Fondazioni Anti Usura che intervengono per provare a sanare il debito. Di solito vengono richiesti i documenti d'identità personali, il certificato di famiglia, i documenti che tracciano la situazione debitoria (per esempio i contratti di finanziamento, le rate del mutuo, le rate della macchina,etc.), le utenze e ovviamente tutti i documenti volti a identificare il reddito in entrata (per esempio buste paga).

Come contattare le Fondazioni Anti Usura nella tua regione

Sei residente in Piemonte o nella Regione Autonoma Valle d'Aosta/Vallée d'Aoste? Contatta direttamente La Scialuppa CRT Onlus - Fondazione Anti Usura. Se invece sei residente nella Regione Autonoma Friuli-Venezia Giulia contatta la Fondazione Well Fare Pordenone.

Se invece risiedi in un'altra regione d'Italia, vuoi accedere al Fondo Statale Anti-Usura e vuoi conoscere la Fondazione che ha competenza sul tuo territorio, leggi la brochure del MEF Ministero Economia e Finanza.

La procedura di sovraindebitamento

La procedura di sovraindebitamento è un'opzione che consente ai consumatori di ridurre il loro debito e riprendere il controllo delle loro finanze personali.

In Italia esiste la legge n.3 del 27 gennaio 2012 ovvero la legge composizione delle crisi di sovraindebitamento, permette al cittadino, onesto ma sfortunato, di ristrutturare la propria posizione debitoria. La procedura deve essere approvata dal Tribunale territorialmente competente con il supporto dell’OCC (Organismo di Composizione della Crisi). La procedura può comportare la liquidazione del patrimonio per ottenere la cancellazione del debito o la liberazione dei debiti residui.

La finalità della legge è quella di arginare il fenomeno dell’usura ed evitare che la condizione debitoria e di emarginazione economica si tramuti in una situazione di grave emarginazione sociale. Possono avvalersi di questa legge i consumatori, i professionisti, i piccoli imprenditori, gli imprenditori agricoli, le StartUp innovative.

Le procedure devono essere attivate presso il Tribunale del luogo dove il soggetto indebitato risiede.

Hai bisogno di maggiore consulenza sul sovraindebitamento? Contatta il Movimento Difesa del Cittadino.